Как взять потребительский кредит наличными в банке Возрождение

Обновлено: Янв 14, 2020

Коммерческая банк «Возрождение» ведет деятельность с 1991 года. Центральный офис компании функционирует в российской столице, работает большое количество региональных подразделений, активно предлагающих продукты для населения. На сегодняшний день финансовая организация входит в число крупнейших банков страны. Самый востребованный продукт — потребительский кредит.

Содержание

Виды кредитов

Банк «Возрождение» предлагает потребителям несколько вариантов кредитования.

Ссуда без обеспечения

Продукт оформляют на любые цели, поручительство третьих лиц или предоставление залога не требуется. Кредит предоставляется на следующих условиях:

сумма – до пяти миллионов рублей;
длительность соглашения – до семи лет;
минимальная ставка – четырнадцать процентов;
возможность досрочного погашения;
оформление страховки.

Заявка рассматривается от нескольких часов до двух дней. Условия продукта ориентировочны, точные сведения о займе клиент получает после оформления запроса. Сумма кредита и процентная ставка определяется исходя из финансовых возможностей заемщика.

При просрочке ежемесячного взноса начисляется 20% от остатка задолженности. Размер штрафных санкций увеличивается каждый день. Поэтому стоит избегать подобных ситуаций, иначе рискуете многократно увеличить сумму долга перед банком.

Ссуда с обеспечением

Идеальный вариант для заемщиков, которым требуется большая сумма. Для проведения сделки в кредитное учреждение потребуется предоставить залог. В его роли выступает недвижимое имущество, земельный участок, транспортное средство и т.д.
Условия продукта:

деньги разрешено использовать на любые нужды;
допускается привлечение созаемщика;
сумма займа – до десяти миллионов рублей;
длительность кредитования – до пяти лет;
процентная ставка – от 16,5%;
обязательна страховка жизни и здоровья клиента;
оформление страхового полиса на залог.

На рассмотрение заявки уходит от двух до четырнадцати дней. Расходы по оплате договора страхования и услуги нотариуса оплачивает заёмщик.

Ссуда с поручительством

Продукт предусматривает выдачу денег под поручительство третьих лиц на любые цели. Заемщик может растратить их на ремонт дома, покупку недвижимости, приобретение автомобиля, путешествие и т.п. В банковском соглашении цель кредитования не прописывается.
Условия продукта:

сумма займа – от пятидесяти тысяч рублей;
срок кредитования – до семи лет;
деньги выдаются наличными на руки;
ставка – от 15,9% в год.

Для каждого клиента подбирается индивидуальный график погашения и уникальные программы по страхованию.

Также кредитное учреждение дополнительно предлагает следующие продукты:

Пенсионная ссуда без обеспечения. Максимальная сумма займа составляет пятьсот тысяч рублей, длительность соглашения до трех лет. Поскольку банк рискует, кредитуя возрастных заемщиков, ставка по продукту высока – 14,5%. При отказе от страховки она автоматически увеличивается до 17,5%.
Ссуда без обеспечения в рамках сотрудничества с организациями-партнерами. Полный перечень организаций можно отыскать на сайте банка http://www.vbank.ru.
Кредит под обеспечение на проведение ремонтных работ. Это целевой заём на сумму от пятисот тысяч рублей до двух миллионов. Выдается на срок от шести месяцев до семи лет. Процентная ставка – от 13,5%. Под залог остается недвижимое имущество.
Целевой кредит с компанией «МосЭнергоСбыт». Целевой заём выдается на оплату услуг данной организации.

Рассчитать примерную сумму переплаты и размер ежемесячного взноса можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.

Процентные ставки

Условия банковских продуктов разнообразны, соответственно меняется и процентная ставка в зависимости от выбранной программы. Некоторые категории клиентов кредитуются по сниженной ставке, например, участники зарплатного проекта.

Базовые условия предоставления денежных займов в банке «Возрождение» выглядят следующим образом:

Ссуда с предоставлением поручителей со статусом юрлица – от 21 до 23,9%;
Ссуда с предоставлением обеспечения – от 21 до 39,1%;
Ссуда без залога, оформляемая в соответствии с партнерской программой компаний-изготовителей деревянных домов – от 19,4 до 39,5%;
Ссуда наличными без обеспечения – от 21,3 до 44,6%;
Ссуда с поручительством физического лица – от 21,3 до 44,6%;
Необеспеченный заём – от 19,4 до 39,5%.

В среднем стоимость кредита в финансовой организации составляет от 20,6 до 39,4%.

Максимальная и минимальная суммы

Размер ссуды, как и другие параметры займа зависит от типа банковского продукта и результатов рассмотрения предоставленных клиентом документов.

Стандартные условия кредитования предусматривают следующие ограничения (сумма указана в рублях):

Ссуда с поручительством юридического лица – от ста до восемисот тысяч.
Залоговая ссуда – от пятисот тысяч до десяти миллионов. Максимальная сумма снижается до трех миллионов, если в качестве залога выступает транспортное средство.
Заём наличными – от тридцати тысяч до двух миллионов.
Необеспеченная ссуда – от ста тысяч до двух миллионов.
Ссуда без залога, которая оформляется в соответствии с партнёрским проектом компаний-изготовителей деревянных домов – от ста тысяч до двух миллионов.
Ссуда с поручительством физического лица – от тридцати тысяч до двух миллионов.

Кредиты наличными для держателей зарплатных карт

Сотрудники предприятий, обсуживающихся в банке «Возрождение», могут оформить ссуду наличными на выгодных условиях со сниженной процентной ставкой. Итоговый показатель во многом зависит от должности заемщика: простой работник и член правления фирмы. Также не менее важную роль статус компании.

Сотрудники организаций, которые получают заработную плату на счёт, открытые в кредитном учреждении, могут рассчитывать на следующие ставки:

Простые работники – от трех процентов.
Руководство и члены правления – от четырех процентов.

Если заемщик трудится в корпорации, которая входит в ТОП-50 российских компании, то он кредитуется на еще более выгодных условиях:

Простые работники – от двух процентов.
Руководящий состав – от трех процентов.

Как получить кредит в банке Возрождение

Чтобы оформить потребительскую ссуду необходимо не только соответствовать определённым параметрам, но и предоставить определенную документацию.

Требования к клиентам

Кредитное учреждение предъявляет к потенциальным заемщикам стандартные требования:

Наличие российского гражданства.
Возраст – от двадцати одного года до шестидесяти пяти лет на момент закрытия задолженности.
Временная или постоянная прописка в регионе расположения подразделения.
Хорошая кредитная история.
От полугода занятости на текущем месте работы.
Для клиентов, получающих зарплату в банке и выплаты от компании из ТОП-50, минимальный срок занятости снижается до тех месяцев.
Для индивидуальных предпринимателей и лиц, ведущих частную практику время нахождения на рынке составляет минимум два года.

С помощью калькулятора, размещенного на сайте банка, можно рассчитать размер ежемесячного взноса, узнать уровень требуемой прибыли и платежный график на весь срок кредитования. Для проведения расчетов потребуется указать размер ссуды и срок.

Полученные сведения помогут заемщику объективно оценить финансовые возможности, сопоставить размер зарплаты с объемом запрашиваемой суммы и при необходимости скорректировать её. Это повысит шанс на получение положительного решения.

Условия выдачи

Если клиенту требуется большая денежная сумма, стоит заранее позаботиться о подготовке обеспечения. Банк предлагает ряд продуктов, предусматривающих предоставление залога и соответственно увеличение суммы займа:

Залоговая программа. При наличии недвижимого имущества, которую предоставляют в качестве обеспечения, заемщик может рассчитывать на увеличение суммы до десяти миллионов рублей. Если в залог остается транспортное средство, то максимальный объем ссуды составит три миллиона. Максимальный срок кредитования составляет пять лет. Процентная ставка – от 18%.
Под обеспечение. При привлечении в качестве поручителя физического лица заемщик может рассчитывать на получение суммы до двух миллионов рублей. Максимальный срок – семь лет, процентная ставка – от 14,4%.

Если залоговый объект изменил свою стоимость в меньшую сторону, а заемщик не уведомил об этом финансовую организацию, то ему назначаются штрафные санкции в размере двух процентов от размера задолженности. Указанная величина является базовой. К ставке прибавляют или отнимают дополнительные показатели при соблюдении определённых условий:

Плюс три процента при отсутствии страховки жизни и здоровья заемщика.
Плюс два процента при отсутствии страхового полиса, предусматривающего потерю места работы.
Минус 0,4%, если на пластиковую карту заемщика каждый месяц поступает от пятнадцати тысяч рублей.
Минус 0,5% при наличии ежемесячных поступлений на кредитку в размере от двадцати пяти тысяч.
Минус 0,6% при поступлениях на пластик от пятидесяти тысяч рублей.

Документы для оформления

Кредитная организация запрашивает обширный пакет бумаг, тем самым минимизирует риск невозврата.

Дубликат и оригинал удостоверения личности.
Для мужчин младше двадцати семи лет обязательно предоставление военного билета.
Дубликат и оригинал СНИЛС.
Дубликат трудовой книжки, заверенный подписью и печатью.
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка. Документация не требуется, если заемщик получает заработную плату на счет в кредитном учреждении.
Для клиентов пенсионного возраста требуется предоставить бумагу, подтверждающую начисление пособия от ПФР РФ.
Предпринимателям необходимо собрать выписку из ЕГРН, дубликат свидетельство о государственной регистрации, финансовую отчетность, документ об оплате налоговых взносов.
Заполненная анкета-заявление на предоставление ссуды.

Банк сохраняет за собой право запросить дополнительную документацию. При предоставлении полного пакета бумаг, заявка рассматривается быстрей.

Как подать онлайн-заявку на кредит

В банке «Возрождение» можно подать запрос на получение ссуды дистанционно через сайт организации.

Для оформления онлайн-заявки потребуется только выход в интернет и наличие персональной страницы в интернет-банке. Сайт учреждения работает на английском и русском языках, обладает понятным и доступным интерфейсом. Разобраться с порталом не составит труда даже неискушенному пользователю.

Для посещения онлайн-банкинга введите в поисковике «Vbank с тобой». В Личном Кабинете пользователю доступны следующие функции:

Отправление заявки на заём.
Создание запроса на получение детальной выписки по счету.
Блокировка или разблокировка пластиковых карт.
Внесение ежемесячных взносов по кредитам.

После отправки экспресс-анкеты с клиентом свяжется сотрудник учреждения для уточнения деталей ссуды. Также отправить заявку на получение займа можно с помощью мобильного приложения, установленного на смартфон.

В анкете требуется указать следующие сведения:

личные данные заемщика, дату рождения;
контактный номер для связи и адрес электронной почты;
способ подтверждения размера доходов;
тип компании – ИП, бюджетное или коммерческое учреждение;
желаемый способ получения ссуды (наличные или перевод на карточку);
размер займа и длительность кредитования.

После внесения нужных данных, кликните на ссылку «Отправить». Если по запросу примут предварительное положительное решение, то потребуется посетить отделение банка. Однако не всегда при получении первичного одобрения, заемщику выдают ссуду. В некоторых ситуациях после посещения подразделения приходит отказ, все зависит от программы кредитования и ряда иных факторов.

Прежде чем заполнять экспресс-анкету, подберите оптимальный вариант кредитования. Для этого потребуется указать категорию заемщика, сумму займа и валюту. Затем нажмите кнопку «Подобрать кредит».

Выберите подходящий вариант и кликните ссылку «Заявка на кредит».

В открывшемся окне появится предварительный расчет графика гашения ссуды в зависимости от длительности кредитования. Подберите оптимальный вариант и жмите «Оформить».

Как возвращать кредит

Это один из самых важных моментов при оформлении ссуды. От своевременного внесения платежей зависит кредитная история заемщика и его дальнейшие взаимоотношения с банком. Заплатить ежемесячный взнос можно следующими способами:

перевод необходимой суммы через устройство самообслуживания;
перечисление средств через сторонние организации;
перевод через бухгалтерию компании;
внесение наличности в кассе подразделения кредитного учреждения.

Клиент имеет право выбрать наиболее удобный вариант. Помните о том, что просрочки увеличивают сумму долга и уменьшают вероятность повторного получения займа.

Досрочное погашение

Банк «Возрождение» допускает частичное или полное досрочное гашение задолженности. Штрафные санкции в этом случае не начисляются. При полном закрытии ссуды стоит заранее уведомить об этом работников банка. В противном случае со счета просто спишут размер ежемесячного взноса.

Итоговую сумму для закрытия займа также необходимо у сотрудников учреждения. Если внесённых средств будет недостаточно, то закрытие ссуды не будет проведено.

Ответственность заемщика

При несоблюдении взятых на себя кредитных обязательств, заемщику грозят штрафные санкции:

Неустойка два процента от остатка задолженности на дату образования просрочки за непредоставление нового залога при утрате или ухудшении прошлого обеспечения.
Неустойка двадцать процентов от объема долга по возврату ссуды или оплате начисленных процентов за использование займа. Начисляется с момента образования просрочки.

Не допускайте образования просрочек, которые испортят кредитную историю. При возникновении финансовых сложностей, стоит связаться с работниками банка и постараться совместно найти выход из сложившейся ситуации.

Ответы на популярные вопросы

Как получить ссуду наличными?

Кредитное учреждение предоставляет ссуду в российских рублях, евро и долларах. Выданная сумма выдается на руки или перечисляется на банковский счёт. Деньги можно обналичить или перевести на дебетовую карточку.

В течение какого времени рассматривается заявка?

При условии предоставления полного пакета документации, кредитное учреждение рассматривает запрос от пары часов до двух недель. Об итоговом решении компании проинформирует сотрудник банка, связавшись с заемщиком по телефону.

На что влияет отсутствие страхового полиса?

Страховка – это добровольная услуга, работники не имеют права навязывать её. На решение о выдаче займа отсутствие страхования никак не влияет. Однако в этом случае повышается процентная ставка по ссуде, к первоначальному показателю прибавляется четыре процента.

Какие штрафные санкции ожидают при просрочке?

Если клиент не внес в оговоренные сроки обозначенную сумму, то банк имеет право начислить неустойку в размере двадцати процентов. Штраф начисляется за каждый день просрочки, начиная с момента формирования долга.

При оформлении ссуды с залогом, стоит уведомить компанию об ухудшении его состояния. Если клиент нарушает данное условие, его ожидает штраф в размере двух процентов от остатка задолженности.

Как оплачивать ссуду?

Ответ на этот вопрос найдете в разделе «Как возвращать кредит».

Как осуществлять контроль за погашением займа?

Контролировать погашение ссуды можно с помощью онлайн-банкинга или путем СМС-информирования. В Личном кабинете клиент видит платежный график, перечень оплаченных взносов и уточнить остаток задолженности.

Информацию о размере ежемесячного взноса и дате его внесения банк сообщает в SMS. Получить данные об остатке долга можно с помощью USSD-запроса.

Рефинансирование займов

Услуга позволяет заемщикам перекредитоваться на более выгодных условиях. Рефинансирование проводится внутри банка, также компания переоформляет займы, выданные в иных финансовых организациях.Цели рефинансирования

Продукт оформляют для снижения размера ежемесячного взноса, корректировки процентной ставки и экономии времени для погашения ссуды в сторонних организациях.
Программа распространяется на следующие продукты:

На ссуды, оформленные с привлечением поручителей или залогом в виде недвижимого имущества.
На кредиты, выданные без созаемщиков и залога.
На кредитки и дебетовые карточки с овердрафтом.

Для повышения шансов на положительное решение, рекомендуется присоединиться к Программе коллективного страхования. При оформлении рефинансирования без залога, банк «Возрождение» предлагает сумму от тридцати тысяч до полутора миллионов рублей. Срок кредитования – до семи лет, ставка – от 13,9% в год.

Итоговый размер годовой ставки определяется индивидуально для каждого заемщика и зависит от нескольких факторов:

длительность кредитования;
размер рефинансируемого займа;
объем ежемесячной прибыли клиента вкупе с доходами членов семьи.

Рефинансирование внутрибанковский задолженности проводится на тех же условиях, что актуальны для зарплатных заемщиков. Пересмотр условий ранее выданной ссуды проводится по упрощенной схеме, поскольку основная документация и кредитный договор уже имеются в распоряжении работников банка.

Если клиент в течение всего срока кредитования не допускал просрочек и своевременно вносил платежей, в 99.9% случаев банк идет навстречу. Однако стоит понимать, что финансовая организация не будет заключать невыгодные для себя сделки, поэтому уменьшение процентной ставки произойдёт на один – два процента.

Какие займы возможно рефинансировать

Кредитное учреждение дает возможность перекредитоваться при наличии у заемщика следующих продуктов:

потребительская ссуда без предоставления залога;
потребительская ссуда с привлечением поручителей;
кредитная или дебетовая карточка с овердрафтом.

Перечень документации

Участники зарплатного проекта финансовой организации предоставляют следующие бумаги:

удостоверение личности;
бумаги по действующей задолженности (соглашение и справка об остатке долга).

Новые заемщики дополнительно приносят:

дубликат трудовой книжки или договора, заверенный подписью и печатью;
подтверждение размера ежемесячной прибыли справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банке.

Требования к заемщику

наличие российского гражданства;
возраст от двадцати одного года до шестидесяти пяти лет на момент завершения действия кредитного соглашения;
временная или постоянна регистрация в регионе функционирования подразделения;
положительная кредитная история.

При наличии просрочек шанс одобрения заявки на рефинансирование минимален.

Можно ли рефинансироваться клиентам других банков

К подобной категории заемщиков предъявляются следующие требования:

Возраст: от двадцати одного года до шестидесяти пяти лет на момент окончания кредитного договора.
Наличие гражданства Российской Федерации.
Прописка (временная или постоянная) в регионе, где функционирует филиал организации или постоянное место работы в данного населённом пункте.
Общий стаж трудовой деятельности – от двенадцати месяцев.
На текущем месте работы стаж минимум четыре месяца.
Отсутствие просрочек, «чистая» кредитная история.

Помимо этого, следует соблюсти ряд дополнительных нюансов:

Для получения ипотечного займа не использован материнский капитал в качестве первоначального платежа.
Срок действия кредитного соглашения не менее полугода, до окончания закрытия долга должно оставаться минимум три года.

Рефинансирование можно проводить с привлечением созаемщиков (одного или двух). В этом случае максимальная сумма кредита повышается до двух миллионов рублей на семь лет.

Процентные ставки по рефинансированию

Годовая ставка по программе варьируется от 13,9 до 28,4%. Ссуда предоставляется в рублях. Итоговая ставка зависит от многих факторов, в том числе оттого, смог ли заемщик подтвердить размер своего дохода. Поэтому для кредитования на более выгодных условиях стоит позаботиться об оформлении справки 2-НДФЛ.

Рассчитывать на снижение процентной ставки могут следующие категории заёмщиков:

Участники зарплатного проекта (-2,5% от изначальной ставки).
Клиенты, ответственно относящиеся к взятым на себя обязательствам и не допускающие просрочек (минус один процент).
Вкладчики финансовой организации также могут перекредитоваться по сниженной ставке (-1%).
Бюджетным работникам предоставляется снижение ставки на 2,5%.
Корпоративные клиенты банка кредитуются по ставке, уменьшенной на 2,5%.
VIP-клиенты также получают ставку, сниженную на 2,5%.

Некоторые заемщики путают рефинансирование и реструктуризацию. Это два разных продукта. В первом случае заключается новое кредитное соглашение и оформляется новая ссуда, деньги идут на погашение первого займа.

Реструктуризация – это корректировка условий действующей ссуды, например, снижение ежемесячных взносов за счет продления срока соглашения. Процедура проводится только внутри банка.

Плюсы и минусы

Главный недостаток кредитования в банке «Возрождение» — длительный срок рассмотрения заявки. Также к минусам можно отнести сильное повышение процентной ставки при отказе от участия в программе страхования.

К преимуществам кредитного учреждения относят:

Возможность получить крупную сумму.
Большой выбор вариантов погашения задолженности.
Низкие процентные ставки.
Отсутствие комиссионных сборов за получение займа.
Возможность оформить ссуду без залога и поручителей.
Льготные условия кредитования для некоторых заемщиков.

Основная часть банковских продуктов оформляется без подтверждения цели получения ссуды.

Заключение

Кредит в банке «Возрождение» наверняка заинтересует работников компаний-партнеров и участников зарплатных проектов. Также предложения привлечет заемщиков, способных мириться с переплатой по займу при оформлении страховки или увеличение процентной ставки при отказе от неё. Тем, кому срочно требуются деньги, лучше рассмотреть альтернативные варианты кредитования, поскольку заявки в банке «Возрождение» рассматриваются в течение длительного времени.