Рефинансирование кредитов в Росбанке

0

Всем известно, что сейчас многие россияне страдают от больших долгов по кредитам. Эта проблема может заключаться в нехватке денег для оплаты остатка и в плачевных последствиях, выраженных в конфискации имущества. Есть ли выход? О шансах смягчить банковское бремя, юридических тонкостях этого процесса, о разнице между продуктами рефинансирования вы узнаете из статьи ниже.

Что даёт рефинансирование потребительских кредитов

 

Преимущества от рефинансирования потребительских и других кредитов в «Росбанке»:

  • Большой размер предоставляемой суммы. Хватит на то, чтобы объединить все долги и погасить их.
  • Клиент может по желанию распоряжаться остатком денег после погашения.
  • Банк не берёт комиссию за обслуживание.
  • Заказчик вправе сам выбрать дату погашения и впоследствии изменять её.
  • У потребителей есть возможность оформить услугу в любом отделении «Росбанка».
  • Люди всегда могут погасить кредит досрочно.
  • «Росбанк» всегда будет достойно обслуживать своих клиентов в этом направлении. Потому что наличие услуги рефинансирования – огромный плюс перед конкурентами, который терять не выгодно.

Продукты, которые можно рефинансировать

 

Процент годовых во многих банках очень высок. Он может достигать и 30%. Поэтому рефинансирование распространяется на все самые основные денежные займы, приобретённые ранее. Это, как правило, целевые кредиты на покупку машины или недвижимости, а так же кредитные карты и овердрафты.

Ипотека.

«Росбанк» рефинансирует как ипотеки других банков и, так и свою от 8,75 до 10, 25%. Но только недвижимость, купленную на вторичном рынке.

Условия переоформления сторонней ипотеки:

  • Изначально она должна быть в рублях.
  • На неё нужен залог в виде целой или частичной жилой площади.
  • Необходимо право собственности на помещение.
  • Клиент оплачивает услуги компании-оценщика объекта, чтобы определиться с его стоимостью на рынке и с размером суммы.

Если после изучения документов банк примет положительное решение, то он даст клиенту деньги на оплату кредита этого жилья в прежнем банке. А только потом эта недвижимость перейдёт в «Росбанк» и между ним и заёмщиком будет подписано новое ипотечное соглашение.

Условия переоформления для клиентов «Росбанка»:

  • Если объект оформлен в иностранной валюте, то его заново придётся оформить в рублях.
  • Помещение должно быть строго зарегистрировано в регионе, где есть офис «Росбанка».
  • Отсутствие просрочек по первому кредитованию.
  • Кредитоваться может только собственник.

За что придётся заплатить:

  • госпошлина;
  • регистрационные услуги;
  • страховая премия;
  • комиссия за перевод в рубли.

Кредиты.

Оценочные приоритеты:

  1. сроки прежних договоров по кредитам и процентные ставки;
  2. возраст заёмщика;
  3. общая сумма по кредитам;
  4. зарплата;
  5. просрочки по прежним кредитованиям.

Клиент вправе просить денег больше, чем ему нужно для погашения кредитов.

Автокредит.

Он относится к целевым потребительским кредитам. Проблем не будет с маленькой суммой  – с остатком. Если речь идёт о полном рефинансировании автокредита, то придётся оформить в залог автомобиль.

Кредитные карты.

Их можно рефинансировать отдельно и вместе с потребительским кредитом или ипотекой. Средний процент после переоформления – 17% годовых выплат. Он значительно ниже, чем в других банках. Но могут предложить и меньше.

После всех выплат клиент должен вернуть карту в тот банк, где ему её раньше выдали. Тогда сотрудники «Росбанка» убедятся, что он ею больше не воспользуется.

Какие варианты предлагает кредитор

 

Программы рефинансирования

  • Стандартный вариант. Ипотека или потребительский кредит от 18,8 до 20% годовых выплат. Первый платёж – 50% от суммы. Срок выплаты заново оформленного кредита от 5 до 7 лет.
  • Увеличенная ставка на 3,5% и отказ клиента от страхования жизни.
  • Ставка возрастает на 6%. Потребителю придётся отказаться от страхования своего имущества. Срок услуги – 5-7 лет.
  • Рефинансирование автострахования. Процентная ставка от 16 до 18,5%. Срок – до 5 лет. Пробег менее 200 000 километров. Возраст иномарки – не более 12 лет. Отечественной модели – не более 5.

В «Росбанке» предоставляется возможность рефинансирования на сумму от 500 000 до 15 миллионов рублей. Проценты каждый желающий может самостоятельно рассчитать на сайте: www.rosbank.ru

Кредит на рефинансирование

Особенности и преимущества. Процентные ставки в рублях

Досрочное погашение рефинансируемого кредита без комиссии. Оплатить кредит можно в любых городах, где есть «Росбанк».

При сумме до 600 000 рублей и сроке кредита от 12 месяцев до 5 лет  процентная ставка – 0%. А свыше 600 000 рублей – 17%.

Процентные ставки уставлены аналитиками банка при учёте расходов на обслуживание кредитов и суммы получаемых от этого доходов.

Требования к заёмщику

Подать заявку на кредит могут только те граждане, которые зарегистрированы  в одном из регионов присутствия банка.

О расположении офисов «Росбанка» в России можно узнать на сайте: www.rosbank.ru.

К основным требованиям заёмщика так же относятся:

  1. возраст от 20 до 70 лет;
  2. отсутствие судимости;
  3. стабильный источник дохода;
  4. положительная кредитная история;
  5. наличие залога;
  6. согласие супруга предоставить недвижимость в залог или быть поручителем.

Необходимые документы

  • паспорт;
  • справка 2 НДФЛ;
  • справка по форме банка;
  • справка с работы в формате, установленном организацией (работодателем).
  • справка о финансовых движениях по счёту, в том числе и от других банков, если в них есть открытые счета;
  • справка о размере пенсии для пенсионеров;
  • налоговая декларация для предпринимателей.
Если человек хочет взять кредит на сумму более 400 000 рублей, а доход хочет подтвердить не справкой 2-НДФЛ, а другим документом, то ему придётся показать копию своей трудовой книжки, которую заверил его работодатель.

На сумму менее 500 000 доход подтверждать не надо. Но только если эта сумма не больше долгов по рефинансируемым кредитам. Максимальная сумма страховки в «Росбанке» – 1 400 000 рублей. Телефон для более подробной информации: 8-800-200-54-34.

Кредитуют военнослужащих

Военным достаточно предъявить справку из части или служебный контракт, а сотрудникам полиции только справку из органов внутренних дел. В справке должно быть указано звание. Для армейцев так же подойдёт удостоверение личности офицера или выписка из послужного списка.

Но эти документы не требуются, если сумма кредита меньше 500 000 рублей и не больше долгов по рефинансируемым кредитам.

Процедура оформления кредита

На момент рассмотрения заявки

Банк запрашивает информацию о сумме рефинансируемого кредита. Подтвердить это можно с помощью официального оригинала справки от банка-кредитора или её копией  интернет-банка. В таком документе содержатся данные о сумме долга, процентах, комиссиях, ежемесячных платежах, дата и номер договора. Всё это анализируется банком при рассмотрении заявки.

На момент получения кредита

«Росбанк» запросит информацию о счёте заёмщика в другом банке, чтобы выяснит, как он платит по кредиту. Сотрудники могут попросить и другие документы.

Три способа оформления

  • в интернете на сайте банка;
  • в офисе банка;
  • по телефону.

Если «Росбанк» одобрит кредит, то он заключает с клиентом договор о кредитовании.

Рефинансирование залоговых кредитов

В «Росбанке» допустимо переоформить кредиты с залогами из других банков, но для этого залоговое имущество нужно будет заново оценить. Так же обстоят дела с автокредитом и ипотекой. Но только в их случае ждать придётся на несколько дней дольше.

Как оформить заявку онлайн

 

Для этого заёмщик должен зайти на сайт «Росбанка», а затем найти графу подачи заявок. И в рамке ввести соответствующие данные:

  • фамилию, имя и отчество;
  • гражданство;
  • регион проживания;
  • домашний адрес;
  • дату рождения;
  • род занятости;
  • размер дохода;
  • имеющиеся долги по кредитам;
  • количество договоров, которые он хочет рефинансировать;
  • общую сумму этих кредитных договоров;
  • свой номер телефона.

И в конце нажать «Отправить». Позже с каждым из клиентов свяжется менеджер и согласует дату и время посещения офиса, перечень документов.

При возникновении сложностей с электронным оформлением, сотрудники банка готовы помочь заполнить заявление в офисе банка. Оно ничем не отличается от онлайн-заявки. После проверки анкеты обсуждаются условия, и заключается договор.

Дополнительные расходы.

 

Любой желающий практически никаких расходов по рефинансированию своих кредитов не несёт. На это влияют два  обстоятельства: нет абсолютно никаких комиссий на оформление, обслуживание и предоставление рефинансируемого кредита, но и, если клиент захочет закрыть кредит досрочно, то сделать это можно так же без комиссии.

Единственный расход – погашение. Электронные сервисы за погашение, как правило, берут один процент от суммы погашения, но не менее 50 рублей. Поэтому людям  сразу же и заранее стоит обратить на это внимание.

Что банк предлагает пенсионерам.

 

Требования к пожилым людям

  • Им должно быть не более 65 лет на дату погашения кредита.
  • Справка из Пенсионного фонда о размере пенсии.
  • Безупречность кредитной истории.
  • Сумма и количество рефинансируемых кредитов.

Как происходит погашение в «Росбанке» нового кредита.

 

Варианты на выбор:

  1. Счёт в «Росбанке». Тогда заёмщик просто зачисляет на него деньги, и они оттуда ежемесячно списываются в установленной сумме.
  2. Со счёта другого банка деньги, возможно, перечислить на корреспондентский счёт «Росбанка» в нужной ежемесячной сумме.
  3. Оплата другими способами – это, в основном, электронные системы и в каждой из них свои проценты от погашения.

Способы погашения:

  • офис банка;
  • интернет;
  • банкоматы;
  • электронные системы: «Золотая корона», «Яндекс деньги», «Элекснет»;
  • отделения «Почты России»;
  • с телефона «МТС» или «Билайн».

При зачислении на счёт через карту «Росбанка» погашение происходит в этот же день, а в остальных случаях – 3 дня. Если заёмщик будет не вовремя оплачивать или полностью погашать кредит, то «Росбанк» на него наложит штрафные санкции. Сумма страхового возмещения может быть полезной при выплате кредита, если это заверено договором.

Какие могут быть негативные последствия переоформления долгов.

Самые распространённые

  • Заемщик в самом конце заплатит большую сумму из-за процентов старых долгов и процента основного долга.
  • Большой срок выплаты.
  • При просрочке сумма долга увеличивается, и он станет больше, чем по старым кредитам.

Но, тем не менее, каждый ежемесячный платёж становится всё меньше и меньше. И это положительно влияет на семейный бюджет.

Но надо помнить: Люди рефинансируют кредиты из-за того, что оформили их под высокий процент.

Плюсы и минусы.

 

Положительные стороны:

  • прозрачность платежей и комиссий;
  • влияние общего семейного дохода при принятии решения;
  • при досрочном погашении нет финансовых санкций;
  • «Росбанк» предоставит любую сумму рефинансирования.
  • улучшатся условия кредитования.

Отрицательные стороны:

  • только официальная работа;
  • никаких просрочек по займам;
  • нужен залог.

Рефинансирует ли своих клиентов.

 

Свой клиент – это тот, у которого есть зарплатная карта «Росбанка» или же это сотрудник одной из компаний-партнёра-банка.

Их банк награждает пониженной процентной ставкой – от 12 до 14 годовых выплат, в то время как для остальных она только начинается от 13,5%.

Важно помнить: наличие страховки «Росбанка» всегда предоставит более выгодные условия.

Есть ли реструктуризация кредитов.

 

Два пути

  1. Весомая услуга – это кредитные каникулы. Благодаря ей, человек  год платит только проценты без  кредита. Так он может улучшить  положение.
  2. Увеличить срок займа и таким образом сократить ежемесячные платежи.

Попадает клиент под реструктуризацию или нет – решает комиссия банка. На  рассмотрение каждый нуждающийся  предоставляет в банк документ, который чётко свидетельствует об отсутствии возможности человека платить кредит. Это:

  1. справка из больницы;
  2. справка о сокращении зарплаты;
  3. свидетельство о рождении ребёнка.

Если семейная пара хочет снизить  ипотечный кредит после рождения ребёнка, то ей нужно показать  свидетельство о его рождении. В этом случае в течение года можно не платить ипотеку.

Для реструктуризации займа нужна справка об ухудшении материального положения,  кредитный договор,  и естественно – паспорт заёмщика.

Заёмщикам  не стоит забывать  об иннуитетных  платежах.  Смысл в том, чтобы клиент погашал кредит равными частями. В этом случает первая половина срока  уйдёт на выплату процентов, а  вторая – на возврат  долга. Чёткого закона, регулирующего рефинансирование кредитов, в России нет.  Но  смягчить правовую ситуацию поможет глава 42 Гражданского кодекса РФ.

Вам также могут понравиться

Оставьте комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.